Anbieter von Vorsorgeprodukten
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Ort: Krefeld Berufsschule Konnertzfeld
Datum: 08.06.06
Beginn: 9 Uhr
Ende: 11:15 Uhr
Anwesende: Klasse G41, Lehrer: Hr. Horstmann, Frau Kerst, Makler: Hr. Hochscheid
Fragenkatalog:
1. Wer hilft beim Aufstellen eines finanziellen Altersvorsorgeplans?
2. Was kostet eine Beratung?
3. Sind die Anbieter verpflichtet neutral zu informieren?
zu1) Zuerst einmal der Kunde selbst, indem er beim Aufstellen eines Finanzplans dem Berater unbedingt notwendige Informationen zu seiner Person mitteilt. Der Berater muss wissen, wie der finanzielle Hintergrund sowie die Lebensplanung aussieht, z. B. Familie, Kinder, Schulden. Erst daraus lassen sich sinnvolle Vorschl�ge f�r bestimmte Altersvorsorgeprodukte ableiten.
Ansonsten bieten z. B. Banken, Versicherungen, Finanzdienstleister �ber ihre Mitarbeiter Beratung an. Grunds�tzlich kann man sich auch bei Verbraucherberatungen Informationen einholen.
Man sollte sich aber auf jeden Fall erst einmal ein Bild machen und sehen, ob die "Chemie" zum Berater stimmt.
Au�erdem sollte man sich dar�ber im Klaren sein, welche Interessen die einzelnen Anbieter verfolgen:
Bei Banken: Banken haben meist Versicherungen als Tochterunternehmen. Daher werden meist nur die bankeigenen Produkte vertrieben. Die Berater erhalten ein Gehalt und Bonifikationen.
Versicherungsvertreter: K�nnen nur Produkte vertreiben, die die Versicherung anbietet.
Versicherungsmakler sind grunds�tlich unabh�ngig und vertreiben Produkte von verschiedenen Anbietern. Sie erhalten eine Provision bei Vertragsabschluss, z. B. 1 % der Finanzierungssumme.
zu2) Eine Beratung ist grunds�tzlich kostenlos. Erst bei Abschluss eines Vertrages fallen sogenannte Abschlusskosten und w�hrend der Laufzeit k�nnen auch noch Managementgeb�hren anfallen. �ber die H�he der anfallenden Kosten sollte man sich gut informieren.
zu3) Unabh�ngige Angaben �ber die Angebote verschiedener Unternehmen bekommt man nur von einem Versicherungsmakler. Bei den anderen sollte man sich dar�ber bewusst sein, wo sie besch�ftigt sind und welche Produkte man daher angeboten bekommt (siehe Frage 2).
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